Altersvorsorge mit Fonds? Trotz oder gerade wegen der Börsenschwankungen!

Das neuerliche „Börsenbeben“, ausgelöst durch die Zollpolitik der USA, sorgte zuletzt für Turbulenzen an den Märkten und Unruhe unter den Anlegern. Der eine oder andere fragt sich aufgrund der teilweise heftigen Kursrückgänge nun eventuell, ob die Kapitalmärkte überhaupt der richtige Weg für eine Altersvorsorge sind. Die klare Antwort: Ja. Denn gerade langfristige Ziele wie die Altersvorsorge profitieren von einer langen Ansparphase, in der zwischenzeitliche Schwankungen ausgeglichen werden. Die Historie zeigt, dass auf jede Kurskorrektur auch neue Höchststände folgten. 

Der Verlauf des DAX zeigt eindrucksvoll, dass auf Phasen des Rückgangs stets Erholungen und neue Höchststände folgten. Egal, ob Dotcom-Blase (1999), der 11. September (2001), die Finanzkrise (2008), Corona (2020), der Ukraine-Krieg (2022) – die Märkte reagierten zwar meist heftig, erholten sich im weiteren Verlauf aber vergleichsweise schnell. Ein Vorteil für langfristige Sparer, da sie in Zeiten, in denen die Kurse unten sind, den sogenannten Cost-Average-Effekt beim regelmäßigen Sparen nutzen können.

Vorteil in der Krise: der Cost-Average-Effekt
Gerade in schwankenden Märkten kommt ein Prinzip zum Tragen, das für langfristige Anleger ein echter Rendite-Booster sein kann: der Cost-Average-Effekt. Wer regelmäßig einen festen Betrag investiert, kauft bei fallenden Kursen automatisch mehr Fondsanteile. Sobald sich die Märkte erholen, profitiert das angesammelte Vermögen überproportional.

Cost-Average-Effekt:

• Gleichbleibende Sparrate → automatisch mehr Anteile bei niedrigen Kursen
• Durchschnittskurs wird gesenkt → Einstiegskosten sinken
• Ideal für langfristige Vorsorge, z. B. mit Fondspolicen

Altersvorsorge braucht Renditechancen
Um im Alter die Kaufkraft zu erhalten, kommen Anleger an den Chancen der Kapitalmärkte nicht vorbei, da die Inflation stetig am Vermögen nagt und die Lebenserhaltungskosten (Miete, Energie, Nahrung etc.) steigen lässt. Liegt das Vermögen auf zinsschwachen Anlagen wie Sparbüchern oder Tagesgeld, ist der Kaufkraftverlust also vorprogrammiert.

Warum Fondspolicen eine Lösung sein können
Wer sich im Alter Wünsche erfüllen und laufende Kosten bewältigen will, braucht also Erträge, die mit der Inflation Schritt halten. Genau hier setzen fondsgebundene Rentenversicherungen an: Sie investieren in Fonds, die die Chancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen – flexibel, breit gestreut und langfristig orientiert. Schwankungen gehören dabei zum Konzept. Denn langfristig gleichen sich Rücksetzer immer wieder aus – in der Zwischenzeit wirkt der Cost-Average-Effekt.

Vorteile einer Fondspolice

• Renditechancen: Nutzung internationaler Kapitalmärkte (mit Fonds oder ETF)
• Sicherheit: Garantierter Rentenfaktor sichert lebenslange Rente
• Flexibilität: Beiträge anpassbar, Fondswechsel kostenfrei möglich
• Steuerlich attraktiv: Erträge werden steuerlich begünstigt behandelt
• Planungssicherheit: Auszahlung als lebenslange Rente oder Kapitalwahlrecht

Die Kombination aus Renditechancen, steuerlichen Vorteilen und langfristiger Sicherheit macht fondsgebundene Rentenversicherungen zu einem sinnvollen Baustein jeder Altersvorsorge. Besonders in unruhigen Zeiten gilt: Nicht aussteigen, sondern dranbleiben. Denn wer regelmäßig spart, nutzt langfristig alle Vorteile – auch in turbulenten Phasen.

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